La parentalité, quelle étape importante de votre vie personnelle… et financière! Vous envisagerez peut-être l’achat d’une résidence, ferez face à de nouvelles dépenses liées aux enfants, devrez commencer à économiser pour le futur et tout cela, en conjuguant avec un revenu souvent réduit.
Bien que les questions de sécurité financière ne soient probablement pas à la tête de votre liste de tâche à accomplir, voici quelques pistes de réflexion.
Votre famille pourrait-elle maintenir son niveau de vie si vous ou votre partenaire étiez malade ou décédiez de façon prématurée?
Avoir des enfants peut coûter cher : le Conseil du bien-être du Canada estime d’ailleurs à 180 000 $ le montant nécessaire pour pourvoir aux besoins d’un enfant jusqu’à l’âge de 18 ans. Ce montant n’inclut pas les frais d’études post-secondaires. C’est ici que la nécessité d’une couverture d’assurance adéquate prend tout son sens.
L’assurance vie
Il existe plusieurs produits d’assurance vie, conçus pour répondre à des besoins bien distincts et offerts à des coûts qui peuvent varier grandement.
Pour une jeune famille, le montant d’assurance vie à souscrire doit surtout permettre de payer les frais funéraires, les dettes de la famille et à remplacer le revenu manquant afin d’assurer le maintien du niveau de vie des membres la famille jusqu’à la majorité des enfants.
Vous pourriez aussi vouloir souscrire un capital assuré additionnel qui servirait à couvrir les études de vos enfants. Nous vous recommandons toutefois de considérer la souscription d’un régime d’épargne études (REEE) le plus tôt possible. Celui-ci offre des subventions gouvernementales de 30 % sur vos cotisations et le capital investi fructifie à l’abri de l’impôt, ce qui vous permet d’épargner rapidement et aisément en vue des études post-secondaires de votre marmaille.
L’assurance invalidité et l’assurance maladies graves
Si votre employeur ne vous offre pas de protection en assurance invalidité de longue durée et en assurance contre les maladies graves, il s’agit de deux incontournables. Pensez-y : avec un revenu en moins, combien de temps pourriez-vous maintenir votre niveau de vie avec vos économies et votre fonds d’urgence?
Les montants d’assurance à souscrire n’ont pas à être très importants. Ils doivent simplement être en adéquation avec votre situation et les objectifs de votre famille.
Avez-vous une vue d’ensemble de couverture d’assurance?
Vous avez probablement une couverture d’assurance au travail en plus de quelques protections souscrites ici et là au fil des ans. Certaines protections pour lesquelles vous payez chaque mois ne sont peut-être plus adéquates ou gagneraient à être regroupées. Il y a peut-être là de belles économies à réaliser!
Avez-vous pensé à mettre en place une stratégie d’épargne?
Avec toutes les dépenses auxquelles vous devez faire face, l’idée d’économiser vous semble peut-être utopique.
Pourtant, investir seulement 50 $ par mois dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), à un taux conservateur de 5 %, vous permettrait de consolider rapidement votre fonds d’urgence, ou encore, de vous offrir de belles vacances en famille.
Aussi, si votre employeur vous offre la possibilité de cotiser à un régime de retraite collectif, c’est définitivement une occasion à saisir. En plus d’investir pour votre futur, vous profiterez d’économies d’impôts immédiates.
Quels sont les objectifs de votre famille?
Votre famille est unique et vos besoins le sont tout autant. Si vous doutez que votre couverture d’assurance actuelle lui permette traverser un creux financier lié à un accident, une maladie ou un décès, n’hésitez pas à demander conseil à votre conseiller en sécurité financière ou découvrez notre analyse Vision 360.
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