Le monde de l’assurance de personnes (vie, maladie grave, invalidité) a beaucoup évolué ces dernières années. Outil de gestion de risque privilégié pour un individu envers sa famille ou envers des associés, l’assurance peut également s’avérer une arme puissante dans votre arsenal financier en raison de son traitement fiscal préférentiel.
Or, il peut être difficile d’identifier la limite au-delà laquelle on ne doit pas s’aventurer sans connaître intimement les risques qui s’y rattachent.
Chaque stratégie procure des bénéfices, mais aussi certains inconvénients.
Outre vos besoins personnels, vos clients pourraient solliciter votre avis professionnel sur des stratégies telles que :
- Maladie grave à propriété partagée (split dollars)
- Assurance partnership
- Assurance diversification d’actifs
- Assurance prêt levier
- Assurance épargne retraite
- Maximisation du patrimoine
- Création de richesse
- Don planifié
- Rente adossée (dos à dos)
- …
Comment déceler les opportunités d’une stratégie présentée, mais surtout ses dangers, sans devoir y investir des centaines d’heures de formation? Comment répondre à une telle demande lorsqu’on est incertain, sans pour autant refuser presque catégoriquement toute forme de stratégie présentée?
Un conseiller financier détenteur d’un permis en assurance peut vous appuyer dans vos démarches et vous offrir une analyse éthique, neutre et détaillée.
- En vous informant
- À titre général pour votre compréhension personnelle
- Dans la mise en contexte d’un dossier précis nécessitant une consultation.
- En vous accompagnant dans l’étude d’une stratégie particulière;
- En reconnaissant et soulignant ses avantages et inconvénients;
- En vous fournissant un rapport exhaustif, à la hauteur de vos engagements envers vos clients.
! Une plus-value indéniable pour votre pratique.
Lorsque bien arrimée à vos stratégies, l’assurance permet une utilisation qui va bien au-delà de son usage initial. Toutefois, pour en comprendre les rouages et les limites, il est primordial de bien s’entourer.
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